Покупая автомобиль, мы заботимся о его сохранности, потому что авария или кража могут обернуться большими расходами. Кто-то рассчитывает на удачу, но можно избежать непредвиденных расходов с помощью страховки: корпуса автомобиля или просто каски.
- Что такое каско и от чего оно защищает?
- В чем разница между каско и ОСАГО?
- От чего зависят тарифы на каско
- На тарифы влияет много факторов:
- Можно сэкономить с помощью франшизы
- Как получить возмещение
- Что сделать перед покупкой полиса
- Для оформления полиса необходимы следующие документы
- Что делать, когда наступил страховой случай
- На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:
- Почему могут отказать в возмещении
- Куда жаловаться в случае проблем
Что такое каско и от чего оно защищает?
Каско — это страхование автомобиля (ТС) на случай повреждения или угона. Полное страхование можно использовать и в случае повреждения автомобиля или мотоцикла по вине владельца. Если автомобиль попадает в аварию, на него с крыши падает сосулька или даже сам водитель не заезжает в ворота гаража, страхование может покрыть убытки.
В чем разница между каско и ОСАГО?
ОСАГО — обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств. Пострадавшие получают выплаты по обязательному страхованию автогражданской ответственности. То есть, если страхователь ОСАГО своим автомобилем задевает чей-то бампер или сталкивается с чьей-то ногой, его страховая компания возместит ущерб, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулируются государством.
| Шлем | ОСАГО | |
|---|---|---|
| Стоит ли всем автомобилистам покупать полис? | Нет | Ага |
| Кому платят или ремонтируют? | Владелец автомобиля | Ранен водителем транспортного средства |
| Кто определяет страховые тарифы (стоимость полиса)? | Собственная страховая компания | Страховая компания — в пределах, установленных государством |
Кратко о видах автострахования в этом видео:
От чего зависят тарифы на каско
На тарифы влияет много факторов:
- статистика угонов конкретной марки и модели ТС в вашем регионе;
- цена запчастей и стоимость условных часов на СТО вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
- возраст машины;
- мощность двигателя;
- возраст и водительский стаж всех водителей застрахованного транспортного средства;
- их страховая история (главное, как часто они бывали несчастными случаями и какие страховые выплаты запрашивали);
- дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
- тип устройства безопасности транспортного средства;
- ночная парковка — гараж, охраняемая парковка или одна улица;
- другие условия (например, КАСКО для праворульной машины будет дороже).
Можно сэкономить с помощью франшизы
Франшиза — это часть ущерба, которую страховая компания не покрывает. Это может быть удобно для вас — вам не нужно связываться со страховщиком по каждой царапине — и выгодно — франшиза значительно снижает стоимость полиса.
Франшиза может быть установлена в рублях или составлять часть страховой суммы. В договоре страхования могут быть предусмотрены и другие виды франшиз.
Как получить возмещение
Возможны два варианта полного страхового возмещения:
- Ремонт. Страховая компания может направить вас на одну из СТО и оплатить ремонт вашего автомобиля. Собираете уже прибранную машину.
- Деньги. Сумму выплаты наличными определят специалисты страховщика или независимая экспертиза. В качестве альтернативы вы предоставите счета за уже выполненный ремонт в качестве доказательства их истинной стоимости.
Страховщик при заключении договора согласовывает с вами способы возмещения ущерба и указывает их в страховом полисе.
Если вы выбираете ремонт, это должно быть указано в договоре страхования или в правилах, где именно будет ремонтироваться транспортное средство: у официального дилера или в специализированной мастерской. Это влияет на стоимость полиса: дилеры будут стоить дороже.
Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера или замену некоторых деталей (например, стекла), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования.
Возмещение может включать или не включать износ запасных частей. Об этом тоже надо писать в политике.
Что сделать перед покупкой полиса
Проверьте свою лицензию. Убедитесь, что выбранная вами страховая компания имеет действующую лицензию на кузовные работы. Изучите термины «кража», «кража», «повреждение», «полная или конструктивная потеря автомобиля» — эти термины могут толковаться страховыми компаниями по-разному. Внимательно ознакомьтесь с правилами страхования, не стесняйтесь задавать вопросы перед подписанием договора.
Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования: они должны быть изложены непосредственно в тексте договора или приложены к нему. Перед покупкой полиса внимательно прочтите все условия.
- Узнайте требования В договоре страхования могут быть условия и правила, которым вы не можете соответствовать. Например, не на всех закрытых стоянках есть система безопасности или она есть, но не могут подтвердить это документами.
- Узнайте, как действовать. Узнайте подробно о правилах взаимодействия страховой компании и вас. Помните, как быстро и как следует уведомить компанию о наступлении страхового случая. Несоблюдение требований может уменьшить или полностью отменить платеж.
- Уточняйте сроки возврата, лучше заранее знать, когда вам будут выплачены деньги или машина будет отремонтирована.
Для оформления полиса необходимы следующие документы
- заграничный пасспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации;
- другие документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
Что делать, когда наступил страховой случай
Порядок действий предусмотрен правилами страхования. Общие правила таковы:
- если ваш автомобиль угнан или вы попали в серьезную аварию, немедленно сообщите об этом в полицию по телефону 102 или 112;
- при наличии пострадавших вызовите скорую помощь: 103 или 112;
- в случае взрыва или пожара вызвать пожарную службу: 101 или 112;
- сразу после этого сообщить о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
- в срок, установленный правилами страхования, подайте письменное заявление в свою страховую компанию.
Убедитесь, что вы держите при себе контактные данные своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше заранее сохранить их на телефоне.
На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:
- водительское удостоверение или временное разрешение на управление транспортным средством;
- свидетельство о регистрации;
- бумажный полис ОСАГО или распечатку электронного полиса;
- информация о полном страховом полисе: номер телефона страховщика, номер полиса и срок действия;
- форма уведомления об инциденте и ручка для ее заполнения.
Почему могут отказать в возмещении
Наиболее частые причины отказа от оплаты полной страховки:
- Событие не застраховано по договору. Перед покупкой полиса внимательно изучите сам договор и правила страхования.
- Ущерб нанесен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Casco не покрывает этот риск. Для этого вам понадобится отдельный полис — страхование жизни.
- Застрахованное транспортное средство было умышленно повреждено самим владельцем или уполномоченным водителем.
- Автомобиль был поврежден, когда за рулем находился водитель, не включенный в полис или не имевший водительских прав.
- Автомобиль получил повреждения, когда не использовался в качестве личного транспортного средства. Например, для автогонок, курсов вождения или в качестве такси.
- Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Повреждение вызвано естественным износом автомобиля.
- Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
- Застрахованный не выполнил обязательства по договору и правилам. Например, он не оставил машину ночью на охраняемой стоянке. Или он сообщил о происшествии с большим опозданием.
- Страховой случай наступил, когда договор уже истек.
Куда жаловаться в случае проблем
Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его размер или полностью отказывается платить, подайте иск в Банк России.
