С автомобилями сегодня связано множество правонарушений. Лучшее средство, позволяющее обезопасить себя от угона – оформить страховку. Но и здесь не обойтись без подводных камней и важно знать какие именно преимущества будут получены при её использовании, и легко ли страховые организации расстанутся со своими деньгами.
Виды страховых программ от угона авто
На территории РФ существует всего две доступные для каждого россиянина программы автострахования – это обязательное ОСАГО и необязательное КАСКО. В первую очередь они отличаются друг от друга по количеству предлагаемых услуг.
Так, для КАСКО характерен намного более развернутый диапазон обслуживаемых страховых случаев. Исключительно в этой программе действует возможность обезопасить себя на случай угона и его последствий. Поэтому владельцам автомобилей, купившим только обязательный в РФ ОСАГО, следует это четко понимать.
Важно отметить, что, в отличии от ОСАГО, КАСКО обойдется дороже.
Каждому водителю сегодня доступны два варианта.
- Полное КАСКО
Большинство организаций стремятся предложить, а иногда, буквально навязать, своим потенциальным клиентам полное страхование из-за разницы в стоимости пакета. - Частичное КАСКО
Такой вид дает возможность защитить часть затраченных денег только при угоне автомобиля.
Важно: В полный пакет будет включен пункт о защите не только от угона, но и от полной гибели автомобиля. Понятие «гибель» машины подразумевает получение повреждений, ремонт которых по итоговой сумме работы и запчастей превышает стоимость авто.
Подробно понять отличие КАСКО от ОСАГО можно, посмотрев информационное видео, где достаточно детально рассказано о достоинствах и недостатках обеих форм
Как рассчитать цену полиса
Чтобы разобраться, во сколько обойдется водителю страховка от угона, важно понимать от каких параметров зависит ее расчет. Мы уже знаем, что страховка в отношении угона может быть двух типов. Из названия полного пакета понятно, что эта страховка будет защищать от многих видов чрезвычайных ситуаций, а частичное распространяется либо на угон авто, либо на потери в ДТП.
Сложность возникает в попытке выявить среднюю стоимость КАСКО по данным на 2018 год. Из-за многочисленных влияющих факторов, ее просто не существует, так как разброс получается слишком большим.
Перечислим наиболее важные критерии:
- возраст водителя (стандарт 21-65 лет, в ином случае стоимость растет);
- сколько водитель за рулем;
- возраст авто (чем больше, тем выше стоимость, часто авто 10+ отказываются страховать);
- характеристики объекта, подлежащего страхованию;
- установка противоугонной системы снижает стоимость страховых услуг;
- франшиза.
Последний из перечисленных пунктов может существенно снизить итоговую стоимость. Мелочи, вроде охраняемой парковки или личного гаража, где автомобиль хранится большую часть времени, могут также оказать ключевое влияние на итоговую цену. Страховщик также обязательно проверить: был ли водитель клиентом страховой организации ранее.
Даже учитывая то, что КАСКО зачастую обходится довольно дорого, компенсационные выплаты компания гарантирует весьма и весьма значительные.
Если условия, обозначенные в договоре, не будут нарушены, то нет причин сомневаться в том, что в случае ЧС можно получить полную сумму стоимости угнанного авто.
В каких случаях владелец получает компенсацию
Лицо, владеющее страховкой, получит необходимую сумму компенсационных выплат при условии, что не были нарушены условия прописанные в заключенном договоре. Объем выплаты по страховке после угона будет равен страховой сумме по договору за вычетом некоторого процента.
- Из общей суммы будет вычтен амортизационный износ. Итог зависит от того, сколько водитель успел откатать на своем авто. Обычно составляет от 5 до 20% в год. Важно понимать, что каждая страховая организация может менять этот процент самостоятельно. Исчисляется с момента заключения договора до угона авто.
- Франшиза. Это именно тот пункт, который наиболее кардинально меняет стоимость страховки при заключении договора. Франшиза — часть денежной компенсации, которая остается у страховой организации. Чаще всего – 5% от изначальной стоимости машины.
- Недоплаченные взносы. Они появляются, если водитель вносил ежегодные суммы частями, то есть в рассрочку.
Важно: Водитель может отказаться от франшизы на этапе заключения договора с страховщиками.
Причины отказа в страховых выплатах
Могут случиться ситуации, когда страхователь отказывается от выплат, которые, казалось бы, предписаны договором. Каждая из них может быть спорна и, скорее всего, владельцу автомобиля придется доказывать судьям, что угон не был спланирован. Что это за ситуации:
- авто угнали вместе с документами и ключами (спорный случай);
- водитель не имеет вторых ключей (потерял, украли и т. д.);
- авто угнали далеко от места, где проживает водитель;
- если на момент угона была отключена противоугонная система;
- если авто угнали не из охраняемой парковки, гаража;
- срок, отведенный для заявления об угоне, превышен.
Это наиболее часто встречающиеся причины. Каждую из них можно попытаться оспорить в суде, а пункт в договоре, гласящий о том, что страховка распространяется только на определенный район города – это нарушение закона. То же касается и угона с улицы.
Если договор имеет пункт «хранение авто только на платных стоянках», отказ в выплате законный.
Если этого пункта нет, но страховщики обвиняют в халатности к имуществу – дело можно отправить в суд.
Обычно такими мелочами промышляют небольшие организации, надеясь на то, что застрахованное лицо не передаст дело в суд. Если срок, отведенный для заявления об угоне, превышен по уважительной причине, водитель имеет право обратиться в страховую организацию для восстановления прав на выплаты.
Порядок оформления страховки от угона
Если владелец автомобиля будет впервые оформлять страховые услуги, то он должен будет предоставить следующие документы:
- личный паспорт;
- свои права;
- регистрацию ТС;
- техпаспорт, а также диагностическую карту;
- договор купли/продажи, если машина новая;
- права всех тех, кто был внесен в ОСАГО (они же будут внесены и в КАСКО).
Если водитель уже был клиентом страховой организации, то данные сохранены в базе и нет необходимости брать перечисленные документы, за исключением договора купли/продажи, если страховка будет оформляться на другой автомобиль.
Важный этап – тщательное изучение договора, перед подписанием. Не стоит бояться задавать вопросы. Водитель должен осознанно выбрать какой пакет страхования подходит именно для него: полный или частичный.
Выводы
О минусах КАСКО с примерами для разных ценовых групп автомобилей, расчетами и выводами можно узнать, посмотрев видеозапись
