Любой водитель может застраховать свое транспортное средство от угона, ущерба или хищения при помощи страхового договора каско. Однако сколько стоит такой договор? Какие параметры влияют на стоимость каско? И какие существуют разновидности договора каско? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.
От чего зависит цена на полис каско
Для расчета стоимости полиса каско страховая компания может использовать различные методики. Следует понимать, что не существует единой формулы, которая бы точно определяла размер страхового полиса. Однако в большинстве случаев на цену полиса влияют следующие факторы:
-
- Возраст водителя. Статистика утверждает, что люди в возрасте старше 65 лет и младше 22 лет попадают в аварию чаще, чем люди другого возраста. Поэтому для них каско будет стоить дороже.
- Водительские стаж. Чем у водителя больше стаж, тем дешевле будет страховка, поскольку более опытные водители реже попадают в аварии.
- Пол водителя. Считается, что мужчины в среднем лучше управляют транспортными средствами, поэтому для них каско будет стоить дешевле.
- Модель и марка автомобиля. Страховые компании обычно собирают статистику угона и взлома автомобилей тех или иных марок. Чем чаще машину взламывают или угоняют, тем дороже будет страховка.
- Возраст автомобиля. Чем новее автомобиль, тем более высока вероятность угона, а значит, страхование нового авто будет стоить дороже.
- Тип страховки. Также следует учитывать количество страховых ситуаций. Чем больше страховых ситуаций, тем дороже страховка.
- Наличие франшизы (часть ущерба, которая не выплачивается компанией в случае возникновения страхового случая). Страховки с франшизой в среднем стоят дешевле.
- Некоторые другие параметры –наличие противоугонных систем, регион, тип оплаты, платежеспособность заявителя, размер страховой суммы, наличие гаража, наличие рекламной наклейки на стекле и так далее.
Разновидности каско
Существуют такие разновидности каско:
- Агрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то вам будут выплачивать полную сумму на компенсацию ущерба при наступлении каждого страхового случая. Такие страховки обычно стоят очень дорого.
- Неагрегатный тип договора. Если вы заключили соглашение такого типа, то при повторном возникновении страхового случая выплата может быть уменьшена согласно определенной процентной ставке. Такие страховки стоят не слишком дорого.
- Договор с франшизой. Если вы заключили соглашение такого типа, то в случае возникновения страхового случая определенную сумму ущерба вы должны оплатить за свой счет. Допустим, размер франшизы составляет 10000 рублей, а ущерб был нанесен на сумму 25000 рублей. В таком случае страховая компания выплатит 25000 — 10000 = 15000 рублей. Такие страховки обычно стоят достаточно дешево.
Полное и частичное каско — что выбрать
Также все договоры каско делятся на полные и частичные:
- Полное каско. В таком случае договор покрывает много страховых случаев –угон, нанесение ущерба, хищение, ДТП, падение на транспортное средство тяжелых предметов, акт вандализма, пожар и стихийные бедствия. Договоры такого типа обычно стоят очень дорого, поскольку они покрывают большое количество случаев, а полное каско могут позволить себетолько зажиточные люди.
- Частичное каско. В таком случае договор определяет лишь ограниченное количество страховых случаев. Такие страховки могут стоить как дешево (когда покрывают небольшое количество страховых случаев), так и дорого (когда покрывают большое количество страховых случаев).
Как сэкономить на каско
Чтобы сэкономить на каско, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Оформите неагрегатную страховку. Вероятность наступления одного и того же случая в течение года не слишком высока, поэтому брать агрегатную страховку имеет смысл только в том случае, если у вас есть лишние деньги.
- Оформите страховку с франшизой. Пусть страховая компания возмещает ущерб только в том случае, если машине нанесен серьезный урон.
- Оформите частичное каско. Выберите только те страховые случаи, с которыми вы действительно можете столкнуться в жизни. Например, если вы живете в небольшом городе, то вряд ли когда-нибудь на машину упадет что-то тяжелое, поэтому свое ТС можно не страховать от падения на него тяжелых предметов. В большинстве случаев водители страхуют свое авто лишь от ущерба и угона.
- Не покупайте новые автомобили (можно конечно вообще отказаться от авто, тогда и страховать ничего не нужно) – их чаще угоняют, поэтому страховка будет стоить дороже.
- Не включайте в страховку жену – лучше сами возите ее туда, куда ей нужно (или вообще не женитесь — тогда можно сэкономить не только на каско:).
- Предоставьте страховой компании документы, которые подтверждают вашу платежеспособность.
Пример расчета каско на год в 2017-2018 году
Давайте попробуем сами рассчитать каско на год. Для этого мы воспользуемся специальной формулой на основе поправочных коэффициентов:
- Пусть у нас имеется LadaVesta. Это авто выпущено в 2017 году, мощность двигателя –106 лошадиных сил, рыночная цена составляет 700000 рублей.
- Пусть у нас имеется 2 водителя (стаж первого – 5 лет, второго – 10 лет), а премия уплачивается двумя платежами; срок действия страховки – 1 год. Водители живут в Иркутской области.
- В таком случае базовая ставка составит 5,22%.
- Строк страхования – 1 год, значит, соответствующий поправочный коэффициент будет равен 1.
- Стаж – 5 и 10 лет, соответствующий коэффициент равен 1.
- Водители проживают в Иркутской области, соответствующий коэффициент равен 1,2.
- Мощность – 10 лошадиных сил, соответствующий коэффициент равен 1,2.
- Премия уплачивается двумя платежами, соответствующий коэффициент равен 1.
- Пусть БКМ будет равен 1.
- Произведем расчет. Размер каско = 700000 * 0,0522 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 * 1 = 52617,6 рублей.
Видео
Чтобы узнать более подробную информацию о каско, посмотрите вот это видео, где опытный водитель рассказывает об особенностях этой страховки.
Заключение
Теперь вы знаете о том, сколько стоит каско на машину. Подведем итоги. На размер страховой премии влияет множество параметров (тип и марка транспортного средства, возраст водителя, тип договора и так далее). Чтобы сэкономить на каско, необходимо оформить неагрегатную страховку с франшизой.
