Принято считать, что чем старше человек, тем труднее ему получить заемные средства. А если речь идет о крупных приобретениях, то проблема становится почти не разрешаемой. К счастью, это не так. Кредиты, в частности на приобретение авто, доступны и лицам пенсионного возраста. Хотя в этом случае условия могут быть несколько изменены по сравнению с иными претендентами.
Особенности автокредитования пенсионеров
Выйти на пенсию ― не означает отказаться от дорогостоящих покупок. Пожилой человек для приобретения необходимой вещи может не только обратиться за помощью к родственникам. Многие банки с удовольствием обслуживают ответственных и платежеспособных клиентов, несмотря на их солидный возраст.
Однако, учитывая повышенную степень рисков невозврата заемных денег пенсионерами в силу многих факторов, банки предпочитают минимизировать возможные потери, вводя дополнительные условия.
Среди факторов, с которыми придется столкнуться лицам в возрасте при оформлении автокредита, могут быть следующие:
- Обязательное наличие залогового обеспечения.
- Страхование автомобиля (КАСКО) и самого владельца.
- Привлечение платежеспособных поручителей.
- Первоначальный взнос. В некоторых случаях может достигать отметки в 40% ― 50%.
- Возрастной предел заемщика. Условия банков разные, в зависимости от которых пенсионеру на момент выдачи кредита может быть от 65 до 89 лет максимально.
Стоит отметить, что при покупке ряда автомобилей действуют программы государственного автокредитования. Процентные ставки в этом случае будут существенно ниже о сравнению с иными потребительскими займами.
Так, финансовая поддержка при покупке машины отечественного производства может стоить примерно 6% ― 7% годовых.
Документы для оформления автокредита
В большинстве случает требования к документам при автокредитовании практически не отличаются от других банковских предложений. Платежеспособность пенсионеры могут также подтвердить не только поступающими на счет суммами. Для работающих шансы на получение заемных средств увеличиваются.
Претендентам на помощь банков в приобретении транспорта потребуется подготовить следующий пакет документов:
- Справки, подтверждающие доход гражданина по установленной форме 2-НДФЛ или на бланке банка.
- Паспорт и иные документы, подтверждающие личность заемщика.
- Заявление-анкета на выдачу кредита.
- Документы, подтверждающие стоимость автомобиля: договор купли-продажи, копия ПТС, счет на оплату авто и страховой премии.
- Документы, подтверждающие платежеспособность поручителей.
Более подробный комплект потребуется уточнить в выбранном кредитном учреждении. При этом стоит отметить, что некоторые банки выдвигают свои условия и к техническому состоянию приобретаемой машины. Нередки случаи, когда покупка подержанного авто одобряется только при наличии требуемых характеристик.
Как получить автокредит в банке?
Многие предпочитают заключить договор на получение заемных средств непосредственно в банке. Для этого стоит внимательно изучить предложения кредитных организаций. Действующие условия могут значительно отличаться. Банки выдвигают свои требования по возрасту заемщика, его уровню платежеспособности. Кредитные суммы и величина процентов также неоднородны. В большинстве случаев каждый запрос рассматривается индивидуально.
Если речь идет о небольших суммах, то заемщики, в том числе и пенсионеры, могут оформить и обычные потребительские кредиты.
В этой части банковских продуктов тоже можно найти довольно привлекательные предложения. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются под меньший процент и с меньшим количеством документов. Хотя сумма, на которую можно претендовать, ниже, чем для остальных заемщиков.
Автокредитование в банке более выгодно, чем приобретение транспорта непосредственно при помощи услуг салона.
Хотя заключение договора на заемные средства занимает больше времени.
Рассмотрение заявки после предоставления предварительного пакета документов составляет от нескольких часов до нескольких дней. После одобрения запроса выдача необходимых средств будет осуществлена после предоставления в банк договора купли-продажи, документы по страхованию транспорта, самого владельца.
Большинство банков допускают досрочное погашение долговых обязательств, никакие дополнительные комиссии при этом не взимаются, также, как и при открытии кредитного счета.
Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.
Оформление автокредита в автосалоне
Приобрести желаемое транспортное средство можно и непосредственно в автосалоне, оформив кредитные документы без посещения банка. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы.
К положительным сторонам оформления договора в салоне следует отнести следующие:
- быстрота процедуры, не придется тратить много времени на согласование процедуры;
- многие продавцы не требуют внесения первоначального взноса, приобрести машины можно сразу, рассчитывая только на заемные средства;
- дополнительные скидки, бонусы и другие программы, которыми продавцы стараются привлечь покупателей.
И все же, если покупатель не желает переплачивать, следует учесть и факторы, благодаря которым оформление кредита на покупку авто непосредственно в салоне оказывается более дорогостоящей процедурой. В этом случае между банком и клиентом имеется посредник ― сам продавец транспорта, который вряд ли упустить свою выгоду при оформлении документов.
Не стоит слепо доверять и обещаниям, которые гарантируют переплату при рассрочке 0%. Как правило, все издержки уже заложены в дополнительную стоимость товара.
Поэтому к минусам при оформлении кредитного договора непосредственно в автосалоне можно отнести:
- дополнительные денежные затраты (более дорогой кредит);
- салоны предлагают ограниченный выбор кредитных программ;
- продавец предлагает более дорогостоящие варианты обязательных страховок;
- многие салоны требуют подтверждения высокого уровня платежеспособности, поэтому неработающим лицам пенсионного возраста может быть отказано.
Условия банков на получение автокредита
Получить заемные средства на покупку авто пенсионерам не так уж и сложно. Многие крупные банки имеют в своем арсенале этот вид услуг. Имеет смысл изучить большинство действующих кредитных предложений для того чтобы сделать выбор в пользу наиболее оптимального.
Россельхозбанк
Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.
Прочие условия те же:
- срок кредитования ― до 5 лет;
- сумма ― до 3 000 000 рублей;
- первоначальный взнос ― от 15%;
- процентная ставка ― от 13,5%;
- наличие полного страхования (КАСКО).
Если пенсионеру на покупку авто понадобится более скромная сумма (до 500 000 рублей), то допускается и оформление потребительского кредита для этой группы лиц на более выгодных условиях:
- возраст на момент возврата задолженности ― до 75 лет;
- ставки ― от 12,5%;
- срок использования ― до 7 лет.
Совкомбанк
Совкомбанк уже давно известен на рынке финансовых услуг в автокредитовании. Среди его предложений ― предоставление заемных средств на покупку новых и подержанных машин, приобретение транспорта в салонах и официальных дилерских центрах.
Благодаря последнему условию ставки по кредитам довольно привлекательны для покупателей.
Их величина варьируется в зависимости от марки авто. Так, для машин отечественного производства действуют проценты в размер 7% ― 8%. Приобретение авто зарубежной марки может стоить уже от 16% годовых.
Условия Совкомбанка относительно возраста заемщика особенно привлекательны ― до 85 лет на момент возврата.
Московский кредитный банк
Доступная программа автокредитования разработана и специалистами Московского кредитного банка. Для заявителей верхний возрастной порог не ограничен. То есть рассматриваются обращения от всех клиентов, том числе и пенсионеров. Решение о предоставлении финансовой поддержки принимается на основании анализа платежеспособности клиента.
Денежные средства в рамках автокредитования выдаются на покупку любого вида автомобиля. Величина первоначального взноса ― не менее 15%. Процентная ставка ― от 16% годовых. Банк выносит решение о предоставлении заемных средств не позднее 3 дней.
Видео по теме Вы можете посмотреть ниж
