Автокредит позволяет каждому заполучить заветную машину, не надорвав при этом живот на работе. Поэтапный расчет с банками заманчив и удобен. Разберемся со всеми условиями и подводными камнями, ожидающие на пути к лошадиным силам, обузданным в металл.
Последовательность получения автокредита
Банки работают над тем, чтобы получение кредитов было максимально простым. Однако, часто бывает, что неподготовленному человеку сложно сходу разобраться во всех пунктах договора кредитования. Условно, получение автокредита можно разделить на несколько этапов:
- бумажная подготовка и оформление заявления;
- рассмотрение банком бумаг и вынесение итогового решения об одобрении кредита или отказе;
- составление договора купли—продажи под понравившийся автомобиль (на этом этапе может быть уплата первоначального взноса);
- заключение кредитного договора;
- обеспечение автомобильной страховки;
- оплата банком стоимости автомобиля;
- платежи заемщика ежемесячно до полной выплаты.
Как правило, заявка рассматривается быстро: от 5 до 20 минут. После всех этих процедур, машину можно забрать и отправиться проводить регистрационные действия. Кредит можно получить в отделении любого подходящего банка, а также в автосалоне у представителей. Хорошо, если есть возможность выбирать: в автосалоне иногда проценты несколько больше, чем в банке. Поэтому, всегда лучше потратить несколько часов, чтобы сравнить ставки и не переплачивать десятки и сотни тысяч рублей.
Банк может потребовать множество различных бумаг, в том числе и дополнительные. Все зависит от конкретной ситуации, и каждый клиент здорово сэкономит себе время, если заранее подготовится и соберет документы.
Недостатки авто кредитов
Главный недостаток любых займов, в том числе и кредит на автомобиль — это строгие обязательства и сроки внесения платежей. Первое, что нужно сделать, собираясь купить авто в кредит — это рассчитать суммы будущих платежей (самостоятельно или используя онлайн—калькуляторы на сайте банка), сравнивая с собственной платежеспособностью.
Основные минусы автокредитования:
- Серьезное возрастание стоимости транспортного средства, в сравнении с изначальной ценой.
- До полной оплаты займа, машина — это банковская гарантия. Продать или обменять ее не получится без одобрения банка (если конечно Вы не взять потребительский кредит).
- Оформление КАСКО, которое скорее всего будет обязательным дополнением к автокредиту, обходится в приличную сумму. К тому же стоимость может еще больше вырасти так как страховую компанию выбирает банк и чаще всего не в пользу будущего автовладельца.
- Если владелец попадает в ДТП, не оплатив кредит до конца, денежные средства по страховке уходят в банк и автовладелец будет оплачивать ремонт за свой счёт.
Документы на автокредит от физ. лица
Банк имеет право запрашивать дополнительные документы к общему списку. Зависит от конкретной ситуации.
Если заёмщик физическое лицо, то для него будет выгодно обратиться в ту финансовую организацию, которая является держателем его зарплатной карты или счёта. В этом случае будущего автовладельца ждет сразу два вероятных бонуса:
- не нужно предоставлять справку о доходах;
- процент по ставке, скорее всего, будет снижен.
К примеру, Сбербанк предоставляет своим постоянным клиентам и держателям карточек приличные скидки.
Чтобы оформить кредит, понадобятся следующие документы:
- Анкета, которая будет заполнена на месте выдачи кредита.
- Паспорт.
- ИНН.
- Трудовая книжка, договор.
- Подтверждающий личность документ, кроме паспорта. Это могут быть права, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное. Многие банки предлагают выбор второго документа, но, часто бывает и так, что для автокредита требуется именно водительское удостоверение заёмщика.
- Страховка автомобильная в трех экземплярах. Если она оплачивается в счет кредита, нужно прикрепить к общему пакету документов и документ об оплате взноса.
- Если прописка не постоянная, следует прикрепить к пакету документов справку, подтверждающую временное место регистрации.
- Если заёмщик служил в армии или был освобожден, следует предоставить военный билет или документ об отсрочке.
- Документ 2—НДФЛ, он же подтверждение дохода за последние полгода. Можно заменить справку формы 2—НДФЛ на справку с работы, заверенную ответственным лицом.
- Счёт на покупку авто (не нужно при оформлении в салоне). Договор купли—продажи.
- Если есть дополнительный заработок, следует подтвердить его документально (не обязательно).
- Копии образовательных документов и письменная характеристика с работы (не обязательно).
- Сведения о семье будущего автовладельца (не обязательно).
Если у заемщика есть непогашенные обязательства, например, по алиментам или другим кредитам, то следует уведомить банк и об этом. Так как личность будет проверяться, выявленные «подводные камни» могу спровоцировать отказ, как раз по причине попытки сокрытия этих фактов.
Если у заёмщика есть несовершенные дети и супруг (супруга), то, банк может запросить документы, подтверждающие их личности, а также свидетельство о браке, письменное заявление супруга (супруги) о том, что он (она) не против автокредита. Большим плюсом будет, если супруг (супруга) станет попечителем заёмщика (часто это необходимо). Для подтверждения доходов, как основных, так и дополнительных потребуются и справки.
Документы на автокредит для юридического лица
В этом случае процесс автокредитования происходит в разы сложнее, чем для физ. лица. Как было сказано выше, желательно выбирать банк, в котором открыт счёт организации, но, если это исключено, банк предложить зарегистрироваться.
Основной список документов:
- регистрационные документы организации;
- разрешение на осуществление коммерческой деятельности;
- «свежие» оригинал и копия выписки из реестра юрлиц;
- ИНН организации;
- устав, приказы организации;
- личные документы директора, владельцев, бухгалтера.
Обычно, доверие банка располагает тем организациям, возраст которых старше года, как минимум, а кредитная история не имеет «черных пятен».
Документы на автокредит для ИП
Индивидуальным предпринимателям повезло вдвойне: они могут выступать от себя, как от физического лица, так и от юридического. Это предполагает возможность выбора максимально комфортных условий по кредитам.
К описанному выше списку (для физ. лица) добавятся следующие бумаги:
- Кредитная анкета заполняется на месте.
- Отчеты предприятия (бухгалтерские, налоговые и иногда управленческие).
- Договор купли-продажи.
- Иные документы по требованию сотрудника кредитной линии.
Покупка в салоне машины в кредит
Мы уже обсуждали, что представители банка в автосалоне часто предлагают в разы больший процент. Но, есть и неоспоримый плюс: оформление через салон здорово экономит и силы, и нервы, и время. Заявка рассматривается несколько минут, а оформление всех документов производится в разы быстрее. Чаще всего машина оформляется за 2-3 часа, по истечению которых, автомобилем уже можно пользоваться и отправиться регистрироваться в ГИБДД. Главное — подготовиться заранее и собрать документы, описанные выше.
Представителям банка, в обязательном порядке необходимы лишь 2 документа, подтверждающие личность:
- паспорт;
- второй идентифицирующий документ.
Требование остальных бумаг зависят лишь от предпочтительной программы кредитования. Обычно в салоне покупаются авто в кредит под первоначальный взнос. Это помогает хорошо сократить сумму ежемесячного платежа и переплату. Сумму по КАСКО также можно включить в сумму кредита или оплатить отдельно.
В завершение хочется предложить к просмотру видео, после просмотра которого не останется вопросов по поводу сбора документов для получения автокредита
