Покупка автомобиля в кредит со Сбербанком — правила и риски


Покупка автомобиля в кредит со Сбербанком - правила и риски

Жизнь современного человека трудно представить без автомобиля. Наличие машины упрощает передвижение, обеспечивает высокий уровень мобильности, нередко используется при перевозке грузов, как мелких, так и крупных.

Приобретение автомобиля ― серьезный шаг. Далеко не у всех есть средства, чтобы оплатить дорогостоящую покупку сразу. Автокредитование от Сбербанка очень популярно среди клиентов.

Кредитные программы Сбербанка

В настоящее время Сбербанк предоставляет широкий набор кредитных услуг. Специальный же вид автокредитования доступен для представителей малого бизнеса, в том числе и ИП. Прочие же граждане могут воспользоваться иными видами заемных средств на разнообразных условиях. Для того чтобы иметь возможность купить машину в кредит, стоит выбрать одну из доступных программ:

  1. Кредит «Бизнес-Авто». Представленный финансовый продукт подходит для предпринимателей и небольших компаний.

    Воспользоваться могут представители бизнеса, чей годовой оборот не превышает 400 000 рублей.

    Допускается оформление договора на приобретение, как новых, так и подержанных автомобилей. Категория транспорта по желанию заказчика может быть любой: легковые, грузовые автомобили, техника специального назначения, прицепы и полуприцепы.

  2. Для прочих физических лиц подойдут обычные потребительские кредиты на покупку авто.

    Обеспечение не является обязательным условием.

    Однако приветствуется наличие поручителей, так как в этом случае условия кредитования станут максимально выгодными.

Условия предоставления

Заемными средствами Сбербанка на приобретение автомобиля могут воспользоваться владельцы небольшого бизнеса и обычные граждане. Условия предоставления зависят от статуса клиента. Это затрагивает общий объем кредитования, период действия договора, наличие специальных условий.

Покупка автомобиля в кредит со Сбербанком - правила и риски

Автокредитование для субъектов  малого бизнеса

Период пользования заемными средствами напрямую зависит от положения и статуса заемщика. Кредит предоставляется на следующие сроки:

    • до 3 лет для владельцев бизнеса, продолжительность деятельности после регистрации не превышает 12 месяцев;
    • до 5 лет предлагаются заемные средства прочим субъектам, проработавшим свыше 1 года;
    • 7 лет ― максимально возможный период кредитования для сельхозпроизводителей;
    • до 8 лет предоставляются автокредиты для отдельных категорий заемщиков.

Решение вопросов о сроках заимствований банк принимает самостоятельно и в индивидуальном порядке в отношении отдельно взятого клиента.

Начальная стоимость кредита — от 12,1 % годовых. Однако и здесь существует градация. Указанная стоимость действует при подписании кредитного договора сроком на 5 лет на сумму в пределах 15 ― 50 миллионов рублей. Как и в ситуации с периодом кредитования, стоимость заемных средств рассчитывается индивидуально. При этом учитываются такие факторы как текущее финансовое состояние, специализация видов экономической деятельности, потребность в заемных средствах, деловая репутация и прочие.

Покупка автомобиля в кредит со Сбербанком - правила и риски

Максимальная сумма кредита не ограничена, ее размер зависит от возможностей и потребностей клиента. Однако существуют минимально допустимые суммы при рассмотрении кредитных договоров. Это 150 000 для сельхоз бизнеса, от 500 000 рублей для прочих категорий клиентов.

В качестве обеспечения заключенного кредитного договора подойдут:

  • поручительство сторонних лиц;
  • транспорт в качестве залога;
  • гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса.

Для всех категорий клиентов отсутствует комиссия по выдаваемым средствам. Обязательным условием является страхование приобретаемого транспортного средства.

Кроме того, допускается рассмотрение вопроса об отсрочке основного долга. Банк предоставляет льготные условия после рассмотрения и анализа платежеспособности клиента, особое внимание уделяется кредитной истории.

В рамках кредита «Бизнес-Авто» действуют партнерские программы на приобретение ряда машин отечественных и зарубежных производителей. Размер первоначального взноса, стоимость заемных средств зависит от модели автомобиля, его класса и цены. Например, приобретая некоторые иномарки Audi, потребуется изначально внести 45 % от стоимости, срок кредитования будет составлять 24 месяца. Транспорт будет предоставлен клиенту не позднее, чем через 3 месяца после подписания договора.


Автомобиль в кредит для граждан

Прочие клиенты банка, не относящиеся к категории участников малого бизнеса, могут воспользоваться обычным потребительским кредитом для приобретения транспорта. Цели расходования средств могут быть любыми, в том числе и покупка авто.

В отличие от предпринимателей, условия для прочих граждан несколько ограничены. Например, без привлечения поручителей удастся взять сумму не более 3 000 000 рублей, и этого может не хватить для покупки авто представительского класса. С привлечением сторонних лиц размер заемных средств может достигнуть 5 000 000 рублей. Суммы по кредитным договорам, заключенными с субъектами малого бизнеса, ограничиваются лишь их финансовыми возможностями.

Договор потребительского кредитования заключается на срок до 5 лет. Действующие процентные ставки ― от 12,9 %. Льготные условия действуют для участников зарплатного проекта. То есть если работодатель перечисляет заработок на счет Сбербанка, есть шанс оформить кредитный договор на более выгодных условиях, например, с пониженной процентной ставкой. Минимальная сумма по договору не может быть ниже 30 000 рублей.

Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Обычно сотрудники банка озвучивают решение в течение 2-х дней. Для получения более льготных условий может быть учтен и доход супруга заемщика.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам – представителям малого бизнеса

Экономический субъект должен быть резидентом РФ. Если речь идет о ИП, то возраст гражданина не может превышать 70 лет с учетом погашения обязательств.

Автокредит предоставляется тем клиентам, чья годовая выручка не больше 400 миллионов рублей. Период деятельности на момент обращения в банк не может быть меньше полугода, если же речь идет о сезонных работах ― то не менее 1 года.

Требования к прочим гражданам

Возраст клиента должен находиться в пределах 18—75 лет (кредит для пенсионеров), причем верхний возрастной порог рассчитывается на момент окончательного погашения задолженности.

Условия к трудовому стажу заемщика предъявляются следующие:

  • от 3 месяцев на последнем месте работы для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • для прочих категорий лиц ― от 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности и не менее 1 года стажа за последние 5 лет.

Порядок оформления

Договор на кредитование заключается после рассмотрения всех условий и анализа платежеспособности клиента. Итоговое решение принимается в течение 2-х дней. При положительном исходе требуемая сумма перечисляется на банковский счет заемщика.

Представителям малого предпринимательства и гражданам для составления заявки и предъявления сопутствующих документов необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Физические лица могут предварительно оформить запрос в электронном виде через систему Сбербанк-онлайн. После получения одобрения нужно посетить офис организации, имея при себе подтверждающие личность документы для заключения договора.

Погашение обязательств осуществляется ежемесячно в соответствии с заранее утвержденным графиком. При этом допускаются досрочные выплаты без взимания дополнительной комиссии.

В случае просрочки, нарушения графика оплаты начисляется неустойка. Ее стоимость равна 20 % годовых от несвоевременно перечисленной суммы.

Покупка автомобиля в кредит со Сбербанком - правила и риски

Необходимый пакет документов

Предоставление кредитов от Сбербанка сопровождается минимальным набором документов. Это относится к организациям и частным лицам. Граждане перед заключением договора предъявляют на рассмотрение:

    • паспорт РФ;
    • справки, подтверждающие платежеспособность заемщика;
    • документы, удостоверяющие личность поручителя и его доходы (при необходимости поручителей).

Лицам, получающим зарплату на счет Сбербанка, подтверждать доходы не нужно.

Организации и предприниматели для оформления автокредита должны предоставить:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность;
  • прочие документы, подтверждающие наличие текущей хозяйственной деятельности.

Более подробный перечень озвучат специалисты Сбербанка. После рассмотрения и анализа сведений выносится решение руководства о возможности кредитования.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оставить ответ

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: